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科技型企業(yè)一直因有輕資產(chǎn)的特點，較難獲得與其核心競爭力匹配的資金支持。它們是如何獲得更多信貸支持的？記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，上半年，金融機構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，讓金融支持科創(chuàng)領(lǐng)域走上“快車道”。

在東莞，這家初創(chuàng)型小微企業(yè)，在成立后的第三年就取得了“高新技術(shù)企業(yè)”稱號。原本以為這一稱號只是個榮譽，但沒想到很快就轉(zhuǎn)換成了“真金白銀”。憑借這一稱號，企業(yè)不僅很快獲得了當(dāng)?shù)亟鹑跈C構(gòu)給予的普惠信用貸款，還享受到了地方政府部門的信用貸款貼息政策。

金融機構(gòu)告訴記者，科技型企業(yè)因為無抵押物，往往較難獲得傳統(tǒng)的授信支持。給科技型企業(yè)貸款，還需要金融機構(gòu)打破固有思維。

針對科創(chuàng)企業(yè)輕資產(chǎn)、高成長性的特點，金融機構(gòu)還推出“積分”審批模式，優(yōu)化了審批流程，單筆可貸金額3000萬元。此外，央行的支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)、普惠小微貸款支持工具等貨幣政策工具，也讓“金融活水”源源不斷地“澆灌”科技型企業(yè)。

數(shù)據(jù)顯示，截至2023年6月末，全國“專精特新”中小企業(yè)貸款余額連續(xù)14個月保持在20%以上的增速，存量貸款加權(quán)平均利率下降至4.09%?？萍夹椭行∑髽I(yè)貸款余額增速為25.1%，遠超其他貸款增速，存量貸款加權(quán)平均利率也下降為4.50%。

創(chuàng)新升級金融支持制造業(yè)打出“組合拳”

先進制造業(yè)企業(yè)發(fā)展需要投入大量的資金、資源，但企業(yè)也容易面臨融資難、融資貴等瓶頸。金融機構(gòu)是如何用創(chuàng)新產(chǎn)品、升級服務(wù)來積極破解這些痛點難點，助力制造業(yè)的上下游產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈的？

在湖南這家金融機構(gòu)的大屏幕上，一個個小點組成了全國6500多臺高空作業(yè)設(shè)備的實時運行數(shù)據(jù)圖。動動手指，生產(chǎn)的每臺設(shè)備的地理位置、開機狀態(tài)和運行情況等數(shù)據(jù)都清晰可見。

金融機構(gòu)為什么要掌握這些設(shè)備的實時運行數(shù)據(jù)？原來，這些高空作業(yè)平臺設(shè)備造價高，買方想要購買設(shè)備很難一次性付清全款，幾乎都需要融資。當(dāng)買方?jīng)]有足夠資產(chǎn)抵押或者信用評估遇到瓶頸時，就只能求助于設(shè)備生產(chǎn)企業(yè)為他們提供全額擔(dān)?；蛘哔Y產(chǎn)抵押。這樣一來，生產(chǎn)企業(yè)設(shè)備賣得越多，擔(dān)保金額就會隨之越來越大。

如何幫助生產(chǎn)企業(yè)從越滾越大的擔(dān)保金“雪球”中得到解放？金融機構(gòu)將設(shè)備實時運行情況和設(shè)備購買方的經(jīng)營數(shù)據(jù)進行了匹配，通過數(shù)據(jù)為每一臺設(shè)備產(chǎn)生的價值進行了精準(zhǔn)評估和畫像，這些數(shù)字畫像就成了給企業(yè)貸款的數(shù)字信用。

數(shù)據(jù)產(chǎn)生價值，設(shè)備購買方用數(shù)據(jù)融資，生產(chǎn)企業(yè)不再為擔(dān)保金高筑而發(fā)愁，金融機構(gòu)也有了控風(fēng)險的“抓手”。

數(shù)據(jù)顯示，上半年，制造業(yè)中長期貸款新增2.15萬億元，制造業(yè)中長期貸款余額同比增長40.3%，比各項貸款增速高29.0個百分點，有力支持了制造業(yè)發(fā)展。

綠色金融服務(wù) 助力經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展

記者從多家銀行了解到，綠色貸款也是上半年銀行信貸投放的重點和亮點。上半年，金融重點支持基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級、清潔能源產(chǎn)業(yè)及節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)等綠色領(lǐng)域，綠色金融服務(wù)按下“快進鍵”，助力經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

眼前的這條智能化生產(chǎn)線上，正在組裝的是企業(yè)最新自主設(shè)計研發(fā)的空心油冷電機軸，這是新能源汽車驅(qū)動電機領(lǐng)域一個主要的技術(shù)發(fā)展方向。新產(chǎn)品一投產(chǎn)，就接到了國內(nèi)不少新能源汽車的大量訂單。嘗到“甜頭”后，企業(yè)打算繼續(xù)增加研發(fā)成本、提高產(chǎn)能。

能不能搭上新能源的“快車”，這筆錢成了關(guān)鍵。正當(dāng)企業(yè)一籌莫展之時，銀行工作人員告訴企業(yè)，根據(jù)新規(guī)，“新能源汽車整車及關(guān)鍵零部件制造和產(chǎn)業(yè)化”被增加為綠色金融的可支持范圍，評估后企業(yè)可享受5000萬元綠色信貸的支持。

不僅如此，銀行還成立綠色信貸專班，讓企業(yè)只用30天就拿到了全部貸款。