中央金融工作會議指出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，為推進金融高質(zhì)量發(fā)展指明了方向。2024年5月9日，國家金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》，對做好金融“五篇大文章”提出明確要求。
作為國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行，興業(yè)銀行始終將“國之大者”化為“行之要務(wù)”，錨定金融強國建設(shè)目標(biāo)，堅定不移走好中國特色金融發(fā)展之路，將做好“五篇大文章”與擦亮“三張名片”、布局“五大新賽道”、打造“數(shù)字興業(yè)”有機結(jié)合、融合推進，當(dāng)好服務(wù)實體經(jīng)濟主力軍和維護金融穩(wěn)定的壓艙石，以實際行動奮力書寫金融高質(zhì)量發(fā)展的“興業(yè)答卷”。
做強科技金融為發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力加油助力
特種酶，被譽為生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)的上游“芯片”?！扒捌谧鲅邪l(fā)，幾乎零收入，按照傳統(tǒng)信貸要求很難貸到款，公司有收入后，申請貸款也多次碰壁?！蔽挥谖錆h的瀚海新酶生物科技有限公司始人楊廣宇介紹說，該公司主要從事體外診斷（IVD）核心原料酶及輔酶的研發(fā)、生產(chǎn)。
正在楊廣宇茫然之際，興業(yè)銀行武漢分行東湖高新科技支行發(fā)現(xiàn)，瀚海新酶的融資需求，與興業(yè)銀行推出的“技術(shù)流”授信評價體系極為匹配?！凹夹g(shù)流”從發(fā)明專利、科研團隊、技術(shù)優(yōu)勢等15個維度考察企業(yè)，對企業(yè)科技創(chuàng)新實力進行“精準(zhǔn)畫像”，讓“技術(shù)流”變“資金流”。多次前往企業(yè)調(diào)研后，興業(yè)銀行采用股債聯(lián)動的方式，為瀚海新酶研發(fā)及生產(chǎn)基地建設(shè)“輸血供氧”。“興業(yè)銀行一次性提供長達3年的融資服務(wù)，成為企業(yè)快速發(fā)展的‘及時雨’。”楊廣宇說。短短幾年間，瀚海新酶建成了全國最大的高品質(zhì)蛋白酶K生產(chǎn)線，市場占有率全國第一。
科技創(chuàng)新是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的核心要素。近年來，興業(yè)銀行依托“技術(shù)流”授信評價體系，在服務(wù)科技創(chuàng)新、助力培育新質(zhì)生產(chǎn)力上跑出“加速度”。到2023年末，興業(yè)銀行通過“技術(shù)流”審批金額超2萬億元，已投放各類融資超過6000億元。
立足全生命周期服務(wù)，興業(yè)銀行不斷迭代升級優(yōu)化科技金融服務(wù)體系，針對企業(yè)不同生命周期差異化金融服務(wù)需求，提供“線上+線下”“商行+投行”“金融+非金融”接力式、全方位、多元化服務(wù)方案。截至2023年末，興業(yè)銀行科技金融客戶15.96萬戶，較年初增長30.61%；科技金融貸款余額8270億元，較年初增長27.84%，其中“專精特新”企業(yè)貸款、科技型中小企業(yè)貸款、高技術(shù)制造業(yè)中長期貸款貸款余額均位居股份制銀行第1位。
科技創(chuàng)新是一項系統(tǒng)性工程，相應(yīng)地，需要構(gòu)建完善的科技金融生態(tài)圈，厚植金融沃土。興業(yè)銀行一方面持續(xù)深化與各級政府科技部門協(xié)作，構(gòu)建多方協(xié)同機制，利用科技金融風(fēng)險補償、專項貼息及政銀風(fēng)險共擔(dān)等政策，積極聯(lián)合擔(dān)保公司、保險公司等開展貸款合作，進一步擴大中小微科創(chuàng)企業(yè)融資服務(wù)覆蓋面；另一方面，積極聯(lián)動股權(quán)投資機構(gòu)、證券交易所等，與近百家創(chuàng)投機構(gòu)建立戰(zhàn)略合作生態(tài)聯(lián)盟，助力專精特新等優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)走向資本市場。
在體制機制上，興業(yè)銀行在總行層面成立“一把手”掛帥的科技金融工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并圍繞國家產(chǎn)業(yè)布局和區(qū)域科創(chuàng)資源稟賦，確定了19家科技金融重點分行，進一步壯大科技支行，實施科創(chuàng)專屬審查審批派駐機制，構(gòu)建前、中、后臺協(xié)同服務(wù)體系，為科技金融發(fā)展提供有力支持保障。
深耕綠色金融為建設(shè)美麗中國增色添彩
產(chǎn)業(yè)園區(qū)是我國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的重要載體，打造綠色零碳產(chǎn)業(yè)園區(qū)，正從星羅棋布的“零碳”單元，構(gòu)筑形成綠色發(fā)展的“零碳經(jīng)濟”新畫卷。
“在興業(yè)銀行綠色融資支持下，我們光伏電站建設(shè)有序推進，實現(xiàn)并網(wǎng)發(fā)電，每年可減排二氧化碳9800噸?！备Ｖ葚斆菆@區(qū)負(fù)責(zé)人表示，興業(yè)銀行全程跟進，提供專業(yè)的綠色金融服務(wù)方案，積極支持園區(qū)分期開展節(jié)能改造綠色轉(zhuǎn)型，推動園區(qū)成為福州市區(qū)首個“零碳產(chǎn)業(yè)園區(qū)”。
綠色是高質(zhì)量發(fā)展的底色，新質(zhì)生產(chǎn)力就是綠色生產(chǎn)力。作為綠色金融領(lǐng)先者，興業(yè)銀行圍繞服務(wù)雙碳戰(zhàn)略，做好綠色金融和轉(zhuǎn)型金融的有效銜接，統(tǒng)籌支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)綠色改造升級和綠色新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大，為加快形成綠色生產(chǎn)力、全面推進美麗中國建設(shè)持續(xù)貢獻興業(yè)力量。截至2023年末，興業(yè)銀行為客戶提供綠色融資余額1.89萬億元，較上年末增長16.14%，其中，清潔能源產(chǎn)業(yè)綠色貸款余額1742.38億元，較上年末增長超30%。
在北方工業(yè)重鎮(zhèn)長春，當(dāng)?shù)匾患忆撹F企業(yè)陸續(xù)增建了熱回收余熱發(fā)電、煙氣脫硫、除塵等一系列綠色升級改造項目，資金壓力逐漸增大。為助力企業(yè)回收余熱發(fā)電項目建設(shè)，興業(yè)銀行第一時間為企業(yè)定制綠色金融綜合融資方案，提供2.2億元綠色貸款，項目投入使用后，預(yù)計每年減排100萬噸工業(yè)二氧化碳，助力企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展。截至2023年末，興業(yè)銀行累計為石化、鋼鐵等高碳行業(yè)低碳轉(zhuǎn)型提供融資1321億元。
做好綠色金融大文章，需要持續(xù)健全綠色金融產(chǎn)品服務(wù)體系。近年來，興業(yè)銀行圍繞協(xié)同推進“降碳、減污、擴綠、增長”，持續(xù)深化綠色金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，形成了涵蓋綠色信貸、綠色債券、綠色信托、綠色租賃、綠色基金、綠色理財?shù)热轿?、多元化綠色金融服務(wù)體系。2023年末，綠色租賃、綠色信托、綠色基金余額合計990億元，較上年末增長16.89%。
在碳金融領(lǐng)域，興業(yè)銀行積極參與全國碳市場建設(shè)，持續(xù)完善碳金融服務(wù)體系，強化興業(yè)碳金融研究院專業(yè)融智服務(wù)，上線自主研發(fā)的“雙碳”管理平臺，發(fā)布了基于企業(yè)碳賬戶的碳金融服務(wù)專案。截至2023年末，興業(yè)銀行“降碳”領(lǐng)域綠色融資余額1.06萬億元；已為1700多家企業(yè)客戶創(chuàng)建“碳賬戶”，個人碳賬戶開戶16萬戶。
隨著我國綠色發(fā)展進入新階段，興業(yè)銀行將ESG作為落實雙碳戰(zhàn)略、推動可持續(xù)發(fā)展的重要抓手，深入踐行ESG理念，推動將ESG納入發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營策略，構(gòu)建ESG與氣候風(fēng)險管理體系，將領(lǐng)先優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為差異化服務(wù)能力，幫助客戶構(gòu)建ESG管理體系、強化信息披露、提升ESG績效，促進銀企同向提升可持續(xù)發(fā)展能力。2023年明晟（MSCI）ESG評級上調(diào)至AA，在中國境內(nèi)銀行業(yè)中是唯一一家連續(xù)5年獲得最高評級的銀行。
發(fā)力普惠金融讓金融活水潤澤千企萬戶
“以前是企業(yè)找政策、找產(chǎn)品，現(xiàn)在是金融特派員送政策、送產(chǎn)品到企業(yè)，傳遞的是溫度，拉近的是距離。”一位參加完興業(yè)銀行銀企對接會的企業(yè)負(fù)責(zé)人表示。
今年以來，興業(yè)銀行迅速部署、深入開展“普惠金融推進月”活動，依托金融特派員，將普惠金融服務(wù)“宣講走下去”“政策送上門”，致力于打通金融服務(wù)“最后一公里”。目前興業(yè)銀行已選聘金融特派員超900人。
去年8月，興業(yè)銀行借鑒科技特派員制度，出臺了《興業(yè)銀行金融特派員工作制度》，并在福建實踐推廣“金融特派員+科技特派員”服務(wù)鄉(xiāng)村振興新模式，通過金融特派員聯(lián)合科技特派員了解鄉(xiāng)村、服務(wù)鄉(xiāng)村，助力農(nóng)業(yè)，幫扶農(nóng)戶，打造政銀企聯(lián)合業(yè)務(wù)模式，引金融活水直達鄉(xiāng)村。
農(nóng)批農(nóng)貿(mào)市場一頭連著市民的“菜籃子”，一頭連著農(nóng)民的“錢袋子”。興業(yè)銀行發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，針對農(nóng)批農(nóng)貿(mào)市場信息化水平低、運營管理模式落后等痛點，打造“非金融系統(tǒng)+金融服務(wù)”行業(yè)解決方案，于2022年9月推出“興業(yè)普惠·智慧農(nóng)批系統(tǒng)”，目前已對接320個農(nóng)批市場，農(nóng)批業(yè)務(wù)全場景融資余額超180億元。
數(shù)字時代，互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等科技手段在快速迭代的同時，也為金融服務(wù)的“普”與“惠”開辟了新路徑。興業(yè)銀行全面加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，圍繞“產(chǎn)品線上化”和“場景數(shù)字化”兩條主線，連接多元場景，構(gòu)建數(shù)字普惠服務(wù)新模式。截至目前，興業(yè)銀行線上融資余額近900億元。
尤為值得一提的是，興業(yè)銀行秉持“開放共享、連接一切”理念，建設(shè)運營“興業(yè)普惠”開放式服務(wù)平臺，強化科技引領(lǐng)、數(shù)據(jù)賦能，以融資服務(wù)為核心，為中小微企業(yè)提供“金融+非金融”的全方位綜合服務(wù)。截至目前，興業(yè)普惠平臺注冊用戶數(shù)2.49萬戶，累計解決融資需求金額3015億元。
“過去要抵押房子、土地經(jīng)營權(quán)證來獲得貸款，有了興業(yè)銀行的‘活體抵押貸’，奶牛也能用來抵押貸款了?！备＝ㄊ〗óT市富雅飼草飼料有限公司負(fù)責(zé)人表示。
據(jù)介紹，該業(yè)務(wù)的落地正是依托于興業(yè)銀行打造的“生物資產(chǎn)數(shù)字化監(jiān)管平臺”。該平臺通過“物聯(lián)網(wǎng)+區(qū)塊鏈+AI技術(shù)”實現(xiàn)對不同生物品種、養(yǎng)殖場景的活體存欄情況智能盤點，利用數(shù)字化手段賦能銀行貸后管理工作，并以此創(chuàng)設(shè)生物資產(chǎn)抵押融資產(chǎn)品，破解了養(yǎng)殖企業(yè)融資難、融資貴的問題。目前，興業(yè)銀行已在山東、吉林、山西、福建、湖北等地辦理活體抵押貸款超11億元，取得了良好的社會效益。
不僅在“能貸”“會貸”上做文章，興業(yè)銀行還在“敢貸”“愿貸”上下功夫，專門設(shè)置普惠金融考核指標(biāo)，強化專職審查審批隊伍建設(shè)，落實盡職免責(zé)機制，給予普惠貸款專門定價補貼，持續(xù)激發(fā)內(nèi)生動力，提升金融服務(wù)覆蓋面、可得性和滿意度。截至2023年末，興業(yè)銀行普惠小微貸款余額超過5000億元，較上年末增長23.95%，當(dāng)年新發(fā)放普惠小微貸款平均利率3.87%。
完善養(yǎng)老金融深耕銀發(fā)經(jīng)濟新藍海
上海是我國最早進入老齡化的城市，也是老齡化程度最高的大型城市。為應(yīng)對人口老齡化，目前興業(yè)銀行上海分行轄內(nèi)59家綜合型支行及19家社區(qū)支行與周邊7個街道、71個居委共建“敬老社區(qū)”78個，在上海16個市轄區(qū)實現(xiàn)全覆蓋；擁有上海市銀行同業(yè)公會認(rèn)證的“敬老服務(wù)示范網(wǎng)點”24家。
一組組數(shù)據(jù)串起的不僅是興業(yè)銀行金融服務(wù)的溫度，更是養(yǎng)老金融服務(wù)的觸手可及。作為國內(nèi)養(yǎng)老金融先行者，興業(yè)銀行早在2012年就率先推出養(yǎng)老金融綜合服務(wù)方案“安愉人生”，經(jīng)十余年深耕，著力構(gòu)建涵蓋養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務(wù)金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融等在內(nèi)的養(yǎng)老金融綜合化服務(wù)體系，構(gòu)建“安愉人生”養(yǎng)老金融生態(tài)圈。目前服務(wù)老年客戶已超2400萬戶。
個人養(yǎng)老金作為養(yǎng)老保險的“第三支柱”，是養(yǎng)老金融的重要組成部分。作為首批獲得個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)開辦資格的商業(yè)銀行之一，興業(yè)銀行推動個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)實現(xiàn)從“賬戶”到“產(chǎn)品”，再到“規(guī)劃”和“服務(wù)”的全生命周期“陪伴”服務(wù)，目前服務(wù)個人養(yǎng)老金客戶數(shù)超過430萬人，實現(xiàn)個人養(yǎng)老金儲蓄、基金、理財、保險全覆蓋，個人養(yǎng)老金賬戶數(shù)量、產(chǎn)品數(shù)量位居行業(yè)前列。
養(yǎng)老服務(wù)金融方面，興業(yè)銀行搭建了以“養(yǎng)老保障、薪酬規(guī)劃、增值權(quán)益、活動平臺”為支撐的“安愉人生”一站式養(yǎng)老金融服務(wù)體系，持續(xù)豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給，精心設(shè)計老年客戶增值服務(wù)，積極創(chuàng)建適老化環(huán)境，打造老年友好型銀行，用心搭建老年客戶活動平臺，營造孝老敬老的社會氛圍。
在成都，興業(yè)銀行成都分行牽手成都市老年大學(xué)，聯(lián)合共建成都市老年大學(xué)青羊校區(qū)，共建“安愉學(xué)堂”，深入社區(qū)打造“家門口的老年大學(xué)”，解決老年大學(xué)一席難求的問題，開創(chuàng)了全國范圍內(nèi)“金融+教育”的辦學(xué)先河。
隨著我國老齡化進程加快，與養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)相關(guān)的銀發(fā)經(jīng)濟將成為新的經(jīng)濟增長點。興業(yè)銀行圍繞養(yǎng)老重點產(chǎn)業(yè)，制定了養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)綜合金融服務(wù)解決方案，有效整合集團資源，綜合運用信貸、債券、產(chǎn)業(yè)基金、并購貸款、REITS等投融資工具，助力養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，推動“夕陽事業(yè)”成為“朝陽產(chǎn)業(yè)”。
以金融為紐帶，興業(yè)銀行還積極培育養(yǎng)老金融生態(tài)，強化與政府、醫(yī)養(yǎng)機構(gòu)、產(chǎn)業(yè)企業(yè)、金融同業(yè)等合作，滿足老年群體多方面養(yǎng)老需求，同時，連續(xù)九年在全國范圍內(nèi)開展“敬老月”活動，13家分支機構(gòu)在第二、第三屆“全國敬老文明號”創(chuàng)建活動中脫穎而出，榮獲全國“敬老文明號”榮譽稱號，成為獲此殊榮最多的商業(yè)銀行。
探索數(shù)字金融打造數(shù)字化轉(zhuǎn)型“興業(yè)樣本”
走進第七屆數(shù)字中國建設(shè)峰會興業(yè)銀行展館，以“數(shù)據(jù)要素和新質(zhì)生產(chǎn)力”為主題的科技創(chuàng)新成果讓人目不暇接——借助興業(yè)銀行衛(wèi)星遙感應(yīng)用系統(tǒng)，建立“種植流”模型，不僅可以測算茶園種植面積、估算產(chǎn)量，還能監(jiān)測長勢風(fēng)險、識別茶葉病蟲害，為茶葉收成保駕護航，而且通過精準(zhǔn)畫像，為茶農(nóng)提供便捷融資支持。
衛(wèi)星遙感引入的“新數(shù)據(jù)”，已經(jīng)在興業(yè)銀行農(nóng)業(yè)、林業(yè)、新能源項目建設(shè)等場景中得到應(yīng)用，破解傳統(tǒng)涉農(nóng)融資過程中遇到的缺少抵質(zhì)押物、資產(chǎn)價值難評估等問題，探索打造金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的“數(shù)字興業(yè)”模式。2023年，在Gartner主辦的“2023年金融服務(wù)創(chuàng)新獎”評選中，興業(yè)銀行“衛(wèi)星遙感應(yīng)用賦能金融服務(wù)”項目榮獲亞太區(qū)第二名。
這是創(chuàng)新涌動的數(shù)字興業(yè)圖景，也是興業(yè)銀行全面加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型積厚成勢的生動縮影。近年來，興業(yè)銀行緊跟數(shù)字福建、數(shù)字中國建設(shè)步伐，秉承“科技興行”基本方略，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為生死存亡之戰(zhàn)，推動全行轉(zhuǎn)理念、促改革、增投入、強人才、夯底座、建平臺、搭場景、擴生態(tài)，積極“構(gòu)建連接一切的能力，打造最佳生態(tài)賦能銀行”，答好高質(zhì)量發(fā)展的“算”“數(shù)”題，探索數(shù)字金融服務(wù)新生態(tài)。2023年興業(yè)銀行科技投入83.98億元，較2021年初增長72.73%；科技人才隊伍發(fā)展至7828人，較2021年初增長235.82%，占全行員工數(shù)量比重達13.91%。
在組織架構(gòu)上，興業(yè)銀行從“一委一部一司”發(fā)展到現(xiàn)在的“一委四部一院二司（數(shù)字化轉(zhuǎn)型委員會、科技管理部、數(shù)據(jù)管理部、數(shù)字運營部、安全保衛(wèi)部、金融科技研究院、興業(yè)數(shù)金公司、興業(yè)普惠科技公司）”。
在運營體系上，加快從“網(wǎng)點興業(yè)”向“數(shù)字興業(yè)”轉(zhuǎn)變，目前已初步構(gòu)建起涵蓋“1（手機銀行）+5（興業(yè)普惠、興業(yè)管家、興業(yè)生活、錢大掌柜、銀銀平臺）+N（各類場景生態(tài)）”的“數(shù)字興業(yè)”體系。同時，積極推進場景生態(tài)建設(shè)，持續(xù)融入各類生態(tài)場景，深化數(shù)字興業(yè)與實體經(jīng)濟融合發(fā)展，開放銀行API接口接近2000個，覆蓋機構(gòu)近9000家；升級數(shù)字人民幣產(chǎn)品體系，累計開立興業(yè)錢包近700萬個，簽約服務(wù)2.5層中小銀行超過120家。
將金融服務(wù)融入更多生產(chǎn)生活場景的同時，興業(yè)銀行數(shù)字化底座也不斷夯實——堅持“企業(yè)級、標(biāo)準(zhǔn)化”方法論，推動業(yè)務(wù)架構(gòu)和企業(yè)架構(gòu)重塑，推進流程、數(shù)據(jù)、模型、開發(fā)、運營“五個標(biāo)準(zhǔn)化”工作，完成“五大企架工程”主體建設(shè)；順應(yīng)“東數(shù)西算”戰(zhàn)略，實施上海、福州、貴州三地算力規(guī)劃，算力供應(yīng)逐步擴大，基礎(chǔ)設(shè)施“云化”轉(zhuǎn)型加快；搶占數(shù)據(jù)先機，初步建成2.1萬項企業(yè)級數(shù)據(jù)字典標(biāo)準(zhǔn)，上線大模型產(chǎn)品ChatCIB，切實以科技力量推動轉(zhuǎn)型、賦能經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展。
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